理财产品风险等级

【导读】三毛说过,“没有爱,百万富翁也不嫁。有爱,千万富翁也嫁。”说来说去没有钱都不肯嫁咯?这跟个人价值观有关,但现代女性虽然不全是势利的人,然而也难逃买买买的命运,所以不嫁千万富翁靠自己的能力貌美如花真的可能吗?可以是可以,就看你是否有足够强烈的欲望成全自己。其实无论男人还是女人都可以自己赚钱养家,除了通过打工发家致富外,还有另一种途径可以令钱包不断增值,理财。但理财是有风险的,开盘玩之前你需要先明白理财产品的风险等级,好让自己有心理准备。

风险等级似乎是一个具象的名词,其实它一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定,包括谨慎性产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡性产品(R3)、进取型产品(R4)以及激进型产品(R5)。

R1和R2,投资范围相似,多数是银行间、交易所市场债券、资金拆借、信托计划以及其他金融资产等。通常说来,R1级别投资风险部分的比例更高,而且通常有保本条款,也就是“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。

R3,这一级别的产品除了可以投资于债券、同时存放等低波动性金融产品外,还能投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,不过后者的投资比例不超过30%。这个级别不保证本金的偿付,有一定风险,结构性产品的本金保证比例一般在90%以上,收益浮动会有波动。

R4,该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等波动性高的金融产品比例可超过30%,不但不保证本金偿付,而且本金风险较大,如果你的存款不多,建议别玩,因为收益浮动且波动较大,投资比较容易受到市场波动和政策法规变化的影响,亏本的可能性高。

R5,这个级别的产品可完全投资股票、外汇、黄金等波动性高的金融产品,也可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资。因此本金的风险很大,收益浮动和波动较大,但高风险的同时,运气好的话带来的收益也会比较高。

据国家统计局发布最新数据,2015年8月份CPI告别1时代,这意味着我们进入了负利率时代,说明什么?银行的利息跑不赢CPI,放在银行里的钱实际上是在缩水!心好疼。所以为了令日子好过一点,你需要投资理财,那么如何挑选理财产品?

全国人民心里的OS肯定是:风险低,安全靠谱,投资金额少,收益稳定,灵活性强,无非就这几点。但真的有这样的理财产品吗?接着往下聊。

推荐一:货币基金

市面上供选择的货币基金品类丰富,除银行存款外,余额宝、京东小金库都是比较热门的产品。目前京东小金库的收益率是3.5%,其中微众银行比较突出。这类理财产品有较强的灵活性,随时转出转入都没问题,适合月光族入手。

推荐二:股票基金

没有什么比这个来钱更快了,更得土豪心了。目前,微众银行APP开售7款股票基金,6款今年以来涨幅都是整数,优质产品。不过俗话说一如股市深似海,入市需谨慎,别太任性买买买。

如果你已经在理财的路上了,你的银行理财产品收益如何?选择的银行产品靠谱吗?哪家银行的理财产品比较好?一起来八卦一番。

其实在挑选银行推出的理财产品时,可以根据综合理财、市场表现、风险控制等综合评选出不错的银行理财产品。2015年,中国银行业协会发布了首份商业银行综合理财能力评价体系及评价结果的权威报告,我们可以从报告中清晰看到国有以及主要股份制银行在综合理财、市场表现等方面更胜一筹。

其中“综合理财能力”评价中,前五名里面国有银行占据了三席,股份制银行占据两席,两大阵营的代表是工商银行和招商银行,分别位居第一和第二。

而在“风控能力”和“市场表现”两种评测项目中,交通银行、民生银行、工商银行、中国银行、农业银行分别排名“风控能力”的第一名到第五名,在“市场表现”方面,工商银行、中国银行和建行位居前三。

大家在选择银行理财产品时,需要先了解几家银行在“综合理财能力”、“市场表现”、“风控能力”方面的表现。

既然理财产品都有一定的风险,不如存款,那么它到底能帮忙带来多大的收益?有分析预测,2015年随着市场资金进一步宽松,股市资金回流债市和理财产品,未来一段时间理财产品收益率会普遍下降30-50个基点。与其收益率若不高,也是挺让人忧伤的。下面详细了解理财产品收益率的计算方法。

计算理财产品收益率需要知道理财产品的预期年化收益率,如果这个数值下降,那么收益率会跟着下降。

收益率公式:理财收益=投入资金×累积年化收益率×实际理财天数÷365天。按照公式即可计算出理财产品实际收益率,下面简单做个名词解释。

投入资金:即是购买理财产品所投入的资金。

年化收益率:指产品有可能达到的收益率,这个数值不是一成不变的。

投资天数:理财产品起息日至截至日的天数。

基本天数:其中大部分银行是按照365天计算的,也有部分银行按照360天计算。

按照风险来算,这两种理财方式都是比较稳健的,不过存定期的利息较低,理财产品或许能给你更多惊喜。

以2015年浦发银行为例,假如你有10万,一次性存入银行,一年定期存款利率为2.5%,利息为2500元。

如果用10万购买理财产品,1年年化利率为6.2%(以浦发某理财产品为例)左右,那么收益为6200元。

当然如果再以P2P固定收益理财产品计算,那么画风又是不太一样了,一般10万选购P2P理财产品,其年收益率会更高一些,可能会有15%左右。

总的来说,以上几个理财产品收益都比较稳定,当然想要更稳妥可以存定期,但就是利息较低,你可以根据自身需求进行选择。

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